（一）發(fā)揮財(cái)政職能支持農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建設(shè)。建設(shè)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，將是破解新型經(jīng)營主體貸款難問題的有效路徑。但調(diào)研中各地普遍反應(yīng)，農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保存在風(fēng)險(xiǎn)大、成本高、農(nóng)戶負(fù)擔(dān)重等問題，農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建設(shè)迫切需要財(cái)政支持。一是探索設(shè)立農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保基金。通過注入擔(dān)保基金，擴(kuò)大擔(dān)保規(guī)模。海南省今年已經(jīng)提出由農(nóng)業(yè)廳、財(cái)政廳以及農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合建立“惠農(nóng)貸款擔(dān)保基金”，先行在100家農(nóng)民合作社示范社開展試點(diǎn)。二是設(shè)立農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。據(jù)海南盈眾擔(dān)保公司介紹，銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)在擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)上權(quán)利與義務(wù)極不對等，銀行通常要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)所有風(fēng)險(xiǎn)。建議根據(jù)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保責(zé)任額的一定比例給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，補(bǔ)充擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。三是對農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行財(cái)政“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”補(bǔ)助。依據(jù)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)對農(nóng)業(yè)貢獻(xiàn)程度，實(shí)行適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)，激勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保的積極性。四是提供擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼降低借款人擔(dān)保成本。據(jù)了解，擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保時(shí)要向借款人收取擔(dān)保金額3%左右的擔(dān)保費(fèi)，另外還需按擔(dān)保金額的10%至15%交納保證金，再加上貸款利息，借款人的負(fù)擔(dān)很重，迫切需要財(cái)政對借款人給予一定的擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)助，釋放農(nóng)業(yè)信貸需求。通過以上財(cái)政多種方式的支持和培育，形成“政府扶持、多方參與、市場運(yùn)作”的市場化、多元化農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系。

（二）繼續(xù)并創(chuàng)新農(nóng)業(yè)貸款貼息和機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)補(bǔ)政策。調(diào)研表明，農(nóng)業(yè)貸款利息普遍超過基準(zhǔn)利率的2倍，有的甚至達(dá)到3倍。例如，海南省農(nóng)信社涉農(nóng)貸款利率由基本貸款利率（年9.72%）和誠信獎(jiǎng)勵(lì)金（年4.68%）兩部分組成，有的還需要扣押10%的貸款作為風(fēng)險(xiǎn)保證金，農(nóng)戶的實(shí)際年利率最高可達(dá)到16%。儋州市石屋有利橡膠購銷合作社社員反映，如果貸款利率超過10%將承擔(dān)不起，也不敢將此貸款用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。與此同時(shí)，農(nóng)業(yè)貸款點(diǎn)多面廣額度小，金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)大成本高。海南農(nóng)信社的農(nóng)民小額信貸業(yè)務(wù)中，只有儋州市基本實(shí)現(xiàn)了盈利，其他各市縣均處于虧損狀態(tài)。因此建議：一方面將已有的農(nóng)業(yè)貸款貼息和機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)補(bǔ)政策常態(tài)化，并不斷擴(kuò)大規(guī)模，擴(kuò)大政策覆蓋面，提高貼息水平，在農(nóng)業(yè)扶持資金增量上做文章；另一方面，探索創(chuàng)新現(xiàn)有農(nóng)、牧、漁等扶持資金的分配機(jī)制，將部分直接補(bǔ)貼資金轉(zhuǎn)為貸款貼息和費(fèi)用補(bǔ)償資金，發(fā)揮市場配置資源的作用。

（三）改進(jìn)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)提升農(nóng)業(yè)信貸不良率容忍度。制約金融機(jī)構(gòu)發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款的一個(gè)重要因素是農(nóng)業(yè)信貸不良貸款率較高。以東方市為例，涉農(nóng)貸款越多的金融機(jī)構(gòu)，不良貸款率越高：農(nóng)信社、郵儲和農(nóng)行的平均不良貸款率達(dá)到1.63%，遠(yuǎn)高于涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)較少的工行、建行和中行0.76%的平均數(shù)。在政府對農(nóng)業(yè)信貸系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償?shù)幕A(chǔ)上，建議適當(dāng)放寬對金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)信貸監(jiān)管約束，改進(jìn)農(nóng)業(yè)信貸不良貸款率的確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)，提升農(nóng)業(yè)信貸不良貸款率的容忍度。

（四）創(chuàng)新機(jī)制推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深入發(fā)展。進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，需要?jiǎng)?chuàng)新機(jī)制和工具。一是創(chuàng)新財(cái)政扶持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策工具。目前海南省財(cái)政扶持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)撬動(dòng)金融和市場機(jī)制的作用有限。建議針對海南若干重要且災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)較大的農(nóng)作物品種，探索建立財(cái)政支持的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備基金；探索對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)保單進(jìn)行補(bǔ)貼，在避免破壞市場機(jī)制的基礎(chǔ)上引導(dǎo)商業(yè)性保險(xiǎn)公司開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；探索對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營收入實(shí)行稅收優(yōu)惠；探索對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)給予一定比例的經(jīng)營管理費(fèi)用補(bǔ)貼。二是創(chuàng)新基層農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)體系建設(shè)。基層農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)體系不健全，在農(nóng)村設(shè)立保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)成本又較高，建議保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與現(xiàn)有基層農(nóng)技人員和小額信貸技術(shù)員充分合作，利用其人員隊(duì)伍和技術(shù)優(yōu)勢開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。三是創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種和業(yè)務(wù)。探索建立價(jià)格保險(xiǎn)機(jī)制，在市場價(jià)格劇烈波動(dòng)的情況下為農(nóng)戶確立一個(gè)最低收益水平；探索開展保證保險(xiǎn)，建立分散銀行風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，發(fā)揮保險(xiǎn)的資金融通功能。通過創(chuàng)新機(jī)制和工具，不斷提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，適當(dāng)提高賠付率，做到逐步彌補(bǔ)生產(chǎn)成本，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、分散農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的積極作用。

（五）創(chuàng)造條件不斷優(yōu)化農(nóng)業(yè)金融環(huán)境。現(xiàn)代金融的特點(diǎn)是市場化和標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)作，農(nóng)業(yè)與金融對接，需要?jiǎng)?chuàng)造必要的基礎(chǔ)性條件，優(yōu)化農(nóng)業(yè)金融環(huán)境。一是規(guī)范農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展，形成金融機(jī)構(gòu)有效客戶資源。二是完善農(nóng)民財(cái)產(chǎn)權(quán)利，規(guī)范抵押登記制度。穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記頒證，為農(nóng)民提供更多可抵押資產(chǎn)；建立規(guī)范權(quán)威可追溯的抵押登記制度，降低金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)。三是建立農(nóng)村信用評級體系，提高農(nóng)民市場意識和誠信意識。四是提高涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)的科學(xué)性和準(zhǔn)確性，為農(nóng)業(yè)金融決策提供科學(xué)依據(jù)。